5 klaidos, dėl kurių investicinis gyvybės draudimas tampa nenaudingas

Investicinis gyvybės draudimas gali būti puikus įrankis ilgalaikiam kapitalo kaupimui ir finansiniam saugumui. Tačiau dažnai žmonės daro klaidas, kurios gali padaryti šią investiciją neefektyvia ar net nuostolinga. Aptarkime penkias dažniausiai pasitaikančias klaidas.

1. Per ankstyvas sutarties nutraukimas

Viena iš didžiausių klaidų – ankstyvas sutarties nutraukimas, ypač per pirmuosius taupymo metus. Investicinis gyvybės draudimas veikia ilguoju laikotarpiu, o ankstyvas pasitraukimas reiškia, kad nespėjote sukaupti pakankamai lėšų ir patirsite finansinius nuostolius. Svarbu laikytis numatyto sutarties termino, kad investicija pradėtų generuoti grąžą.

2. Nereguliarus įmokų mokėjimas

Dažnas įmokų praleidimas ar nereguliarus mokėjimas gali stipriai paveikti investavimo procesą. Jeigu mokate įmokas nenuosekliai, draudimo bendrovė negali už jus įsigyti investicinių vienetų, todėl jūsų kapitalas neauga. Norint pasiekti geriausią rezultatą, būtina užtikrinti stabilų ir reguliarų įmokų mokėjimą.

3. Per didelės draudimo apsaugos ir per maža įmoka

Jei didžioji dalis įmokos keliauja draudiminėms apsaugoms (gyvybės draudimui, kritinėms ligoms, traumoms ir pan.), o investuojama suma lieka labai maža, jūsų kapitalas augs lėtai. Norint pasiekti finansinį tikslą greičiau, reikia subalansuoti apsaugų dydį ir investicinę dalį. Jei pagrindinis tikslas yra kapitalo auginimas, verta pagalvoti apie įmokos didinimą arba apsaugų mažinimą.

4. Netinkamai pasirinkti investiciniai fondai

Ne visi fondai tinka kapitalo kaupimui. Jei pasirenkate konservatyvius fondus su mažomis palūkanomis, jie gali net nepadengti infliacijos, o jūsų investicijos reali vertė mažės. Svarbu pasirinkti tinkamus fondus, kurie ilgainiui padės auginti kapitalą.

5. Skirtingų finansinių įrankių lyginimas

Investicinis gyvybės draudimas nėra tas pats, kas indėlis ar savarankiškas investavimas. Kiekvienas finansinis įrankis turi savo paskirtį ir tikslus, todėl jų lyginimas gali sukelti painiavą ir neteisingus sprendimus. Jei nesate tikri, koks būdas jums tinkamiausias, verta kreiptis į specialistą.

Kaip išvengti klaidų?

Norint išnaudoti visus investicinio gyvybės draudimo privalumus, svarbu vengti minėtų klaidų ir atsakingai planuoti savo finansinius sprendimus. Jei turite klausimų ar nežinote, kaip geriausiai pritaikyti šį draudimą savo situacijoje, kviečiu į asmeninę konsultaciją.

👉 Daugiau sužinokite šiame vaizdo įraše: